新社会人の方におすすめのクレジットカード！初めてのクレジットカード選びのコツ

社会人になるとお付き合いや行動範囲がぐっと広がるもの。同時にお金を使う機会も増えるため、就職をきっかけにクレジットカードを作ることも少なくないはずです。

とはいえ、クレジットカードの種類もさまざまで「何を基準に選べばよいか分からない」という方もいるのではないでしょうか。

そこで今回は、初めてクレジットカードを選ぶ際のポイントと新社会人の方におすすめのクレジットカードをご紹介していきます。

クレジットカード初心者の方に向け「クレジットカードにまつわる疑問点」や「初めてクレジットカードを使うときの注意点」もあわせて解説しています。

新社会人が初めてのクレジットカードを選ぶ際のポイント

クレジットカードは種類がとても豊富ですので、どのクレジットカードを選べばよいか分からないという方も少なくないでしょう。特に社会人になってから初めてクレジットカードを申し込むときは、以下の3つを基準にするのがおすすめです。

クレジットカードの年会費

クレジットカードには年会費が有料のものと無料のものがあります。年会費はクレジットカードを維持するのに毎年かかる費用です。

自分が必要だと感じる優待が付帯しているクレジットカードの場合、年会費を払う価値もありますが、最初は年会費が無料のクレジットカードか安価なものを選ぶとよいでしょう。

クレジットカードのポイント還元率にも注目

クレジットカードは利用金額に応じてポイントがつきます。例えば100円の利用につき1ポイントが付与されるなら「ポイント還元率は1％」になります。（1ポイント＝1円相当の場合）

一般的にポイント還元率が0.5％が標準値ですが、たとえ基本還元率が標準でも特定店舗でポイント高還元になるクレジットカードが多数存在しています。

自分がよく利用する店舗で高還元率で利用できるクレジットカードはとてもお得です。自分のライフスタイルに合ったクレジットカードが自分にとって最強のクレジットカードと言えるでしょう。

自分に合った特典や優待がついている

クレジットカードは、それぞれに特典や優待がついています。特定のお店を利用するとポイントアップになったり、キャッシュバックなど様々なキャンペーンも定期的に開催されています。

優待も、映画やカラオケを割引価格で楽しめたり、特定の飲食店を割引価格で楽しめるなど日常生活をお得に楽しめる優待特典が利用できるクレジットカードも多数存在してます。

またクレジットカードの種類によっては海外旅行傷害保険や国内旅行傷害保険など、付帯保険がついているものが多く存在しています。
女性なら、女性特有の病気の際に治療費サポートが得られるクレジットカードもあります。個々の状況や理想にマッチするクレジットカードを選びましょう。

新社会人の方におすすめのクレジットカード4選！年会費無料のカードから抜粋

ここからは初めてのクレジットカードに相応しい新社会人の方におすすめのクレジットカードを4枚厳選してご紹介していきます。

JCBカード Wは年会費無料でポイント高還元

JCBカード Wは39歳以下の方限定のハイスペックカードです。基本還元率が1.0％と高く、パートナー店での利用なら最大5.5％までアップする高還元率クレジットカードです。

パートナー店もセブン-イレブンやapollostation、ビックカメラやメルカリ、Amazonなどメジャーな店舗が勢ぞろい。

新社会人の利用機会が多いお店で優遇されるのも嬉しいポイントです。

参照：JCBカード公式

JCBカードW plus Lは年会費無料かつ女性に嬉しい特典が多彩

JCBカード Wの基本スペックに、女性のための優待や保険が備わったものがこちら。化粧品、エステ、トラベル、ウェディングなど、女性に人気のプレゼント企画が毎月実施されています。

またアットコスメやプリンスホテルなど、女性のキレイをサポートする協賛企業「LINDAリーグ」からの優待・割引も盛りだくさん。

さらに本カードで、女性特有の疫病の治療費をサポートする「女性疫病保険」も受け取れます。JCBカード Wの良さをそのままに、女性向けのサービスもプラスされているのが魅力ですね。

参照：JCBカードW plus L公式

三井住友カード（NL）は対象のコンビニや飲食店でポイント最大5％還元

三井住友カード（NL）は年会費永年無料で持てるお得なクレジットカードです。visaブランドのカードをご希望の方に一押しの1枚で、年会費無料ながら海外旅行保険も付帯するスペックが高い1枚です。

こちらのカードのスゴイところは、以下対象の店舗でタッチ決済を利用すると、なんとポイント最大5％還元で利用できる点です。

• セイコーマート
• セブン-イレブン
• ポプラ
• ローソン
• マクドナルド
• サイゼリヤ
• ガスト
• バーミヤン
• しゃぶ葉
• ジョナサン
• 夢庵
• その他すかいらーくグループ飲食店※
• ドトールコーヒーショップ
• エクセルシオールカフェ
• かっぱ寿司など

さらに特筆すべきは、発行までの時間が早いこと。というのも本カードには、クレジットカード番号などの情報が記載されていません。

カード番号などはスマホアプリで管理するので、カード自体は最短5分で発行可能。カード番号を盗み見されるリスクもないので、セキュリティ面も安心です。

参照：三井住友カード公式

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはアメックスブランドをご希望の方におすすめ

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは年会費初年度無料、前年に1円以上の利用があれば翌年も無料となりますので実質無料で利用頂けます。

コストをかけずにアメックスブランドのカードを持つ事ができる点も魅力ですし、こちらのカードは以下のように優待が豊富ですから日常生活をお得に楽しむことができます。

• 魚民：飲食代10％OFF
• 笑笑：飲食代10％OFF
• 日本料理 舟津：飲食代10％OFF
• PIZZA-LA：ピザ含む2,500円以上の注文で300円OFF
• Re.Ra.Ku：お会計5％OFF
• オリックスレンタカー： 10～15％OFF

こちらでご紹介している優待はほんの一部で、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはアメックスの優待に加えて、セゾンの優待も利用できる大変お得なクレジットカードです。

更にこちらのカードは電子マネーQUICPayでの利用がなんと2％の高還元で利用頂けます。

また本カードはナンバーレスデジタルカードと、プラスチックカードの2種類から選べます。ナンバーレスデジタルカードなら、カード番号を盗み見されるリスクが避けられるうえに発行までの時間が最短5分とスピーディー。

コストをかけずにアメックスブランドを持ちたい方や、電子マネーQUICPayを利用する機会が多い方には見逃せない1枚と言えるでしょう。

参照：セゾンカード公式

新社会人・新入社員の方のクレジットカード審査

クレジットカードを持つには審査に通過する必要があります。

「まだ社会人になったばかりで年収が少なく審査に通るか不安」という方もいるかもしれませんが、実は新社会人の方は一般の方よりも審査に通りやすいのです。

新入社員の方は将来の優良顧客として柔軟に対応して貰える

カード会社では新入社員の方は将来の優良顧客として1人でも多く取り込みたい為、一般の申し込みの方よりもかなり柔軟に対応して貰えます。

働き始めたばかりで収入がないから審査に落ちるかもしれないと不安になる方もいらっしゃるかもしれませんが、新入社員の方は働き始めたばかりで収入が少ないのは当たり前ですから、収入面において審査に影響はありません。

新社会人のときに作成したクレジットカードは長く使われる傾向が高いものです。カード会社にとって「新社会人＝長くお付き合いできそうな有望客」ですので歓迎されているのです。

新入社員の方は年収を見込み額で記載すればOK

入社したばかりで年収が分からない場合やまだ初任給をもらっていなくても、提示されている基本給をもとに年収を申告すればOKです。このとき手取り金額ではなく、総支給額×12ヶ月分で年収を算出して記載しましょう。

理由は、保険料や住民税が天引きされた後の手取り金額を書くと、実際よりも低い年収で申告してしまうためです。

ボーナスはまだ受け取っていないから分からないという方は、月給×12ヶ月分の金額を記載すればOKです。

【新社会人向け】クレジットカードにまつわる疑問や注意事項

新社会人になって初めてクレジットカードを作る方も多いことでしょう。そこで初めてクレジットカードを作る方に向けて、さまざまな疑問や注意事項をまとめました。

クレジットカードを作成できる年齢

一般的には18歳以上（高校生を除く）から本人名義のカードを作成することができます。また入社日以降は「社会人として」カードの申し込みが可能です。

民法改正前まで未成年の方がクレジットカードを作成するには親権者の方の同意が必要でしたが、2022年4月より民法が改正されて18歳以上の方が成年とみなされるようになった為、親権者の方の同意がなくてもクレジットカードを作れるようになっています。

平成３０年６月１３日、民法の成年年齢を２０歳から１８歳に引き下げること等を内容とする民法の一部を改正する法律が成立し、令和４年４月１日から施行されました。

民法の定める成年年齢は、単独で契約を締結することができる年齢という意味と、親権に服することがなくなる年齢という意味を持つものですが、この年齢は、明治２９年（１８９６年）に民法が制定されて以来、２０歳と定められてきました。

参照：法務省

クレジットカードの作成に必要なもの

クレジットカードの作成には以下の2つが必要です。

本人確認書類は、顔写真付きであれば1点でOKの場合もありますが、基本的には2点用意したほうが無難です。申し込みが完了したら審査に入り、審査を通過するとクレジットカードが発行されます。

クレジットカードの発行にかかる時間

一般的には1～2週間程度でカードが発行されます。ただし申し込み内容や書類に不備があるとさらに時間がかかる可能性もあります。

クレジットカードの発行期間は券種によって大きく差があり、長いカードの場合は1ヶ月、早いカードの場合なら最短1日と即日発行に対応しているカードもあります。

今すぐにクレジットカードを利用したい方は、即日発行対応のものを選ぶとよいでしょう。

初めてクレジットカードを使う際の注意点

クレジットカードの利用にあたって注意したい点は使いすぎと支払い遅延です。クレジットカードの利用料金はカード会社から後日請求されます。手元のお金が減る感覚を持ちずらい為、使いすぎてしまうことがあるかもしれません。

後日カードの利用明細を見て慌てないよう、計画的に使うようにしましょう。

また、支払い遅延を起こすとクレヒス（クレジットカードヒストリー）に記録され、今後クレジットカードやローンの審査に通らなくなる可能性もあります。

カードの引き落とし口座は給料の振込口座と同じにして、残高不足で支払い遅延することがないようにしておきましょう。

新社会人の方のクレジットカード限度額

新社会人の方のクレジットカード限度額は最初は低く設定される傾向にあります。クレジットカードの限度額は本人の支払い能力や、社会的信用度に基づいて決定するものです。

また初めてクレジットカードを利用する方なら、クレジットヒストリー（支払い実績）がない分、最初は低めの限度額からスタートする傾向にありますが、クレジットカードを利用して支払い実績を積んでいけば限度額が引き上げられるケースもあります。

支払の延滞に注意して、利用実績を積むことも大切です。

クレジットカードの所有枚数の上限

所有枚数の上限はありません。クレジットカードを複数枚持つことのメリットは、カードごとに違った特典や優待を受けられることです。ライフスタイルに合わせて何枚か作り、シーンによって使い分けてもよいでしょう。

一方で、複数枚のカードを所有すると「利用状況を把握できなくなる」というデメリットも生じます。これはカードの使いすぎや支払い遅延にもつながりかねないので注意が必要。

またポイントが分散してしまったり、年会費がかさむリスクもあります。おすすめは1枚メインカードを作り、使い慣れてきてから別のカードを1～2枚追加する方法です。

どのカードも自分でしっかりと管理することを心がけましょう。

新社会人におすすめのクレジットカードのよくある質問

新社会人として、生活の中でクレジットカードの存在が大きくなることでしょう。初めてのカード選びや利用に関する疑問や不安があるかと思います。こちらでは、そんな新社会人の皆さんが抱く質問にQ＆A形式でお答えしていきます。

新社会人に適したクレジットカードの特徴は？

新社会人に適したクレジットカードは、まず初めての利用者でも手続きが簡単であり、かつ低い年会費、あるいは年会費無料のカードが多いです。このようなカードは、まだ収入が安定していない新社会人には手軽に始められるのでおすすめです。

また、生活必需品の購入や外食時にポイントが貯まりやすい、ポイント還元率が高いカードも新社会人には魅力的です。

主な特徴は以下の通りです。

• 手続きが簡単
• 低い年会費、または年会費無料
• ポイント還元率が高い

クレジットカードの審査に落ちる原因は？

クレジットカードの審査に落ちる主な原因としては、以下のような点が考えられます。まず、申込者の信用情報に過去の未払いや延滞が記録されている場合、カード発行会社は返済能力に不安を感じ、審査に通らない可能性が高まります。

また、現在の収入が安定していない、または収入が低いと判断される場合も、審査に通りにくくなることがあります。新社会人の場合、職歴が短いため、収入の安定性を証明するのが難しいことがあるため注意が必要です。

クレジットカードの使い方を間違えるとどうなる？

クレジットカードの使い方を間違えると、様々な問題が発生する可能性があります。最も問題となるのは、支払いを怠ることで生じる遅延損害金や、最悪の場合、信用情報機関に悪い情報が記録されることです。これにより、今後のクレジットカードの取得やローンの利用など、金融取引が困難になることがあります。

また、クレジットカードを過度に利用し、支払額が増えると、毎月の返済が負担となり、生活資金が足りなくなる可能性も。新社会人の方は、カードの利用には十分注意し、予算内での利用を心がけることが大切です。

クレジットカードの基本をおさえつつ自分に合ったクレジットカード選びが大切

今回は、新社会人のクレジットカード事情についてまとめました。クレジットカードといっても種類豊富で、スペックもカードごとに異なります。

初めてクレジットカードを作成するときは、年会費、ポイント還元率、特典、国際ブランドなどを基準に自分に合ったものを選びましょう。

新社会人（新入社員）の方におすすめのクレジットカードはこちらの4枚です。

• JCBカード W：年会費無料で利用先問わず高還元率のカードをお探しの方向け
• JCBカード W plus：年会費無料かつ女性に嬉しい特典がたくさん
• 三井住友カード（NL）：対象コンビニや飲食店で最大5％還元
• セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード：QUICPayを利用するとポイント2％の高還元

それぞれの特徴を見比べて、普段の生活に役立つクレジットカードを作りましょう。

なお新社会人はほとんどのカード会社で歓迎され、審査も通りやすい傾向にあります。年齢制限があるクレジットカードも存在しますので、気になる方は早めのチェックがおすすめですよ。